胡錦濤同志在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部專題研討班上的重要講話，為我們加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變指明了方向。當(dāng)前，加強(qiáng)和改善保險監(jiān)管，實現(xiàn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對于切實推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動、內(nèi)生增長的發(fā)展軌道具有重要意義。
一、保險監(jiān)管在促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式上發(fā)揮著積極作用
從2008年第四季度以來，面對國內(nèi)外極為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，保險監(jiān)管系統(tǒng)堅持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的方針，取得了明顯實效。
積極應(yīng)對國際金融危機(jī)，全面提升風(fēng)險防范能力。一方面，關(guān)注風(fēng)險易發(fā)環(huán)節(jié)，突出風(fēng)險防范重點；另一方面，以應(yīng)對危機(jī)為契機(jī)，完善全面風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制。經(jīng)過全行業(yè)共同努力，我們不僅有效防范了各種新的風(fēng)險，而且甩掉了歷史遺留包袱，完善了防范風(fēng)險的長效機(jī)制，積累了駕馭復(fù)雜形勢的寶貴經(jīng)驗。
努力化危機(jī)為機(jī)遇，不斷提高行業(yè)科學(xué)發(fā)展水平。在應(yīng)對國際金融危機(jī)挑戰(zhàn)中，我們通過監(jiān)管促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式；通過監(jiān)管促進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)，提升行業(yè)管理水平；通過監(jiān)管促進(jìn)改革，增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展動力；通過監(jiān)管提升服務(wù)能力，不斷擴(kuò)大保險覆蓋面。
增強(qiáng)監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性。強(qiáng)化出資人對公司經(jīng)營行為的約束，建立對問題公司董事會、主要股東、獨立董事及監(jiān)事長的通報制度，強(qiáng)化保險集團(tuán)公司監(jiān)管。全面推行分類監(jiān)管，部分保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實際，開展了保險公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管試點工作。整合監(jiān)管資源，按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的思路，設(shè)立稽查局和培訓(xùn)中心，穩(wěn)步開展保險公司法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管試點。強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行，2009年共處罰保險機(jī)構(gòu)976家（次），其中責(zé)令停止新業(yè)務(wù)51家，吊銷營業(yè)許可證35家，責(zé)令撤換高管113人，分別對機(jī)構(gòu)和個人罰款4241萬元和597萬元。
2009年保險業(yè)務(wù)增長好于預(yù)期，保費首次突破1萬億元，實現(xiàn)了13.8%的增速，保險公司總資產(chǎn)突破4萬億元。經(jīng)營效益大幅提升，財產(chǎn)險公司總體扭虧為盈。全行業(yè)投資收益率6.41%，比2008年提高4.5個百分點。業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯改善，產(chǎn)險公司綜合成本率、應(yīng)收保費率、壽險期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例、退保率均為三年來的最好水平。
二、轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式是促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求
近年來，中國保監(jiān)會一直把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的重要環(huán)節(jié)扎實推進(jìn)。2007年全國保險工作會議分析了保險業(yè)發(fā)展存在的高投入、高成本、高消耗、低效率問題；2009年全國保險工作會議明確提出，要堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖。當(dāng)前，我們必須從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的緊迫性，痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問題。
這是全面戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)的需要。無論從宏觀經(jīng)濟(jì)看，還是從保險行業(yè)看，國際金融危機(jī)的沖擊實質(zhì)上是對發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。國際經(jīng)驗表明，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。當(dāng)前，要鞏固應(yīng)對國際金融危機(jī)的成果，一個重要的方面就是繼續(xù)堅定不移地推進(jìn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
這是防范化解風(fēng)險的需要。粗放發(fā)展方式給行業(yè)埋下了風(fēng)險隱患。比如，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，發(fā)展穩(wěn)定性差，資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大，收益過于依賴投資，使部分公司忽視承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，這是造成經(jīng)營風(fēng)險的一個重要原因。通過發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，可以提高發(fā)展質(zhì)量和效益，提高行業(yè)的整體實力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力。
這是規(guī)范市場秩序的需要。市場秩序問題雖然表現(xiàn)在經(jīng)營行為上，但深層次原因在于粗放的發(fā)展方式。在粗放發(fā)展方式下，穩(wěn)健經(jīng)營和理性競爭的理念遭到破壞，一些企業(yè)為了謀求短期利益，不計成本、不計后果、不顧行業(yè)整體利益，嚴(yán)重影響了正常的市場秩序。只有從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式入手，從根源上解決影響市場規(guī)范的體制機(jī)制問題，才能使市場秩序得到真正的規(guī)范。
這是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要。當(dāng)前，部分保險機(jī)構(gòu)不顧基本經(jīng)營規(guī)律，進(jìn)行非理性競爭，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，這種粗放的發(fā)展方式是對保險資源的掠奪性開發(fā)，削弱了行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。抓住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，也就抓住了保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“牛鼻子”。
這是提高保險服務(wù)能力的需要。在產(chǎn)品單一、創(chuàng)新不足的發(fā)展模式下，靠傳統(tǒng)的思維和做法，保險業(yè)難以滿足社會多層次的保險需求。只有切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生活對保險業(yè)提出的新要求，真正做到以人為本，發(fā)展成果由人民共享。
三、保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的總體設(shè)想
轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式，根本途徑是在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，從而形成保險業(yè)以創(chuàng)新為動力、以內(nèi)生增長為活力的發(fā)展模式。
以實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”為總體目標(biāo)。一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，依靠增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營管理，提高行業(yè)整體競爭力。二是從同質(zhì)化競爭向差異化競爭轉(zhuǎn)變，著眼于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險業(yè)的廣泛需求，不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點。三是從粗放開發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變，注重可持續(xù)發(fā)展，為社會公眾提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)。
以優(yōu)化“四個結(jié)構(gòu)”為著力點。一是優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)，不斷完善保險市場準(zhǔn)入機(jī)制，深入推進(jìn)國有保險公司改革，鼓勵和支持中小保險公司、外資保險公司走差異化的發(fā)展道路，促進(jìn)各類市場主體優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，鼓勵和支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)競爭有優(yōu)勢、市場有需求、社會有需要的保險產(chǎn)品，尤其鼓勵發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型產(chǎn)品。三是優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)公司合理配置銷售渠道，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局，鼓勵保險公司探索符合自身實際的營銷模式。四是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，推廣農(nóng)村小額人身保險，積極爭取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點，促進(jìn)中西部保險市場加快發(fā)展。
以增強(qiáng)“五個能力”為主要任務(wù)。一是增強(qiáng)創(chuàng)新能力，健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導(dǎo)向、引進(jìn)與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機(jī)制。二是增強(qiáng)識別和防范化解保險風(fēng)險的能力，深入研究后金融危機(jī)時代防范保險風(fēng)險的重大課題，健全風(fēng)險防控制度體系。三是增強(qiáng)盈利能力，提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)理賠管理，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，嚴(yán)格控制經(jīng)營成本。四是增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，合理開發(fā)和利用保險資源，積極培育新的業(yè)務(wù)增長點。五是增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能。
來源：網(wǎng)絡(luò)
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