今年6月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于在深圳開展商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》，這是我國(guó)再次進(jìn)行車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的信號(hào)。
車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的意義
首先，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化可以營(yíng)造消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司“雙贏”的局面。
車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化能夠促進(jìn)車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的多元化。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化將會(huì)賦予保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品上更大的自主權(quán)。各保險(xiǎn)企業(yè)將會(huì)意識(shí)到差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展、穩(wěn)定客戶所起的重要作用，從而可以推出多樣化、人性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)外最常見的是“從人主義”定價(jià)原則，即在相同的車輛條件下結(jié)合駕駛?cè)说膫€(gè)人因素制定不同的費(fèi)率。如根據(jù)駕駛員的居住區(qū)域、車輛用途、駕齡、以及駕駛記錄等制定費(fèi)率。將車險(xiǎn)保費(fèi)與索賠記錄聯(lián)系起來，是科學(xué)確定車險(xiǎn)費(fèi)率的內(nèi)在要求。制定公平的市場(chǎng)價(jià)格是保證市場(chǎng)效率的必要條件。而在車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化條件下這一切都將會(huì)實(shí)現(xiàn)。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中除了產(chǎn)品創(chuàng)新,服務(wù)創(chuàng)新也非常重要,各保險(xiǎn)企業(yè)可以根據(jù)各自的目標(biāo)市場(chǎng)推出有特色的服務(wù)方案,滿足不同消費(fèi)者的需求。總之，費(fèi)率市場(chǎng)化將引導(dǎo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)向產(chǎn)品和服務(wù)方面轉(zhuǎn)移，促進(jìn)產(chǎn)品技術(shù)含量和服務(wù)水平的提高，改變目前車險(xiǎn)品種單一、理賠困難的局面，使消費(fèi)者享受到更加優(yōu)質(zhì)的車險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)得到更高的利潤(rùn)。
其次，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化可以降低交通事故，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能。實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率時(shí)，低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人支付同樣的保費(fèi)，享有同樣的保險(xiǎn)保障，這導(dǎo)致了被保險(xiǎn)人逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，不利于被保險(xiǎn)人的自我規(guī)范。費(fèi)率市場(chǎng)化之后，保險(xiǎn)公司可以將車險(xiǎn)費(fèi)率與索賠記錄緊密聯(lián)系起來，這種定價(jià)方式實(shí)際上相當(dāng)于建立了一個(gè)“獎(jiǎng)懲系統(tǒng)”。從社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，將有助于發(fā)揮費(fèi)率的價(jià)格杠桿作用，激勵(lì)投保人謹(jǐn)慎駕車，避免交通事故的發(fā)生。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，理性的駕駛?cè)藢?duì)車險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整都比較敏感，因此，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制在減少社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)上有著很大的發(fā)揮空間。
改革應(yīng)循序漸進(jìn)
為了取得車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的勝利，需要注意以下問題。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，豐富保險(xiǎn)品種，提高車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率。保險(xiǎn)公司要改變以往的保費(fèi)數(shù)量擴(kuò)張策略，把市場(chǎng)做細(xì)做強(qiáng)。要以客戶需求為導(dǎo)向，細(xì)分市場(chǎng)，注重新產(chǎn)品的開發(fā)，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，滿足投保人多樣化的保險(xiǎn)需求。積累相關(guān)數(shù)據(jù)，必要時(shí)通過行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司和交通管理部門的數(shù)據(jù)共享，為科學(xué)計(jì)算費(fèi)率提供參考依據(jù)。同時(shí)，要提升精算技術(shù)，以精算技術(shù)為平臺(tái),制定不同的費(fèi)率。保險(xiǎn)公司只有具備了足夠的精算能力，才能夠厘定合理的費(fèi)率,有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。
2.應(yīng)拓寬車險(xiǎn)銷售渠道。保險(xiǎn)公司要進(jìn)行車險(xiǎn)營(yíng)銷方式的改革，開拓多樣化的車險(xiǎn)營(yíng)銷渠道，重點(diǎn)發(fā)展車險(xiǎn)的直銷方式。開拓電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等直銷渠道，直銷渠道銷售車險(xiǎn)可以有效地降低交易費(fèi)用，從而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)，要大力發(fā)展車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的代表，從客戶的利益出發(fā)選擇合適的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而以最少的保費(fèi)支出獲得最大的保險(xiǎn)保障。
3.應(yīng)發(fā)揮監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。監(jiān)管部門要對(duì)車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制進(jìn)行必要的指導(dǎo)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并給予糾正。要注意協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的利益沖突，保障改革的順利進(jìn)行。行業(yè)協(xié)會(huì)要加快推進(jìn)車險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)，做好數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)試點(diǎn)過程中出現(xiàn)的各種新情況、新問題。和保險(xiǎn)監(jiān)管部門及時(shí)溝通，妥善處理改革中出現(xiàn)的各種問題。行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮自己的協(xié)調(diào)溝通優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)各公司之間以及與國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)界的業(yè)務(wù)交流。
4.車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革要穩(wěn)步進(jìn)行，不可操之過急。在試點(diǎn)初期，品種不宜過多。要鼓勵(lì)有實(shí)力的大公司率先改革，按先易后難、循序漸進(jìn)的原則逐步展開。同時(shí)，加強(qiáng)公司償付能力監(jiān)管，避免因?yàn)楦母镞^快而出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)今的車險(xiǎn)市場(chǎng)，比起7年前已經(jīng)更加成熟和規(guī)范，各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理方式方面也更加完善，我們期待本次在深圳的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化試點(diǎn)能夠成功，期待我國(guó)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化早日實(shí)現(xiàn)。
來源：網(wǎng)絡(luò)
公司在全縣主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有營(yíng)銷服務(wù)部，形成了一套完整的、深入基層的服務(wù)體系，隨時(shí)隨地為客戶提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)。
公司經(jīng)營(yíng)除壽險(xiǎn)以外的所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)已開辦100余種各類保險(xiǎn)，主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、各類責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)、短期意外健康保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)等及各類其他的保險(xiǎn)。
公司將始終以服務(wù)社會(huì)為己任，以雄厚的實(shí)力、專業(yè)的人員、豐富的經(jīng)驗(yàn)和周到熱情、誠(chéng)信規(guī)范的服務(wù)，為全縣人民提供優(yōu)質(zhì)、快捷、完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。 [詳細(xì)]
公司率先在全國(guó)開通365天24小時(shí)服務(wù)專線95518，現(xiàn)已遍布國(guó)內(nèi)324個(gè)地市，并通過ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證，向客戶提供快、優(yōu)、全、廣的咨詢、投訴、回訪、救援、預(yù)約投保等多功能、個(gè)性化服務(wù)。公司還推出了以全員全流程服務(wù)為內(nèi)涵的“金牌服務(wù)工程”，以確保客戶服務(wù)從規(guī)范、效率、質(zhì)量三個(gè)方面不斷提高，繼續(xù)保持同業(yè)客戶服務(wù)第一品牌。
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