“對大公司來說，因為有非車險業(yè)務(wù)貼補及控制得當(dāng)?shù)馁r付率，如果商業(yè)車險手續(xù)費能控制在25%以內(nèi)，還是有承保利潤的。但對于小公司來說，一旦超過20%，車險業(yè)務(wù)虧損就是既定事實。”
“貓捉老鼠”的游戲正在監(jiān)管部門和保險公司之間上演。
4月上旬，保監(jiān)會閉門座談怒斥財險巨頭無視監(jiān)管法規(guī)，對其惡性競爭亮出黃牌以示警告。然而好了傷疤忘了疼，8月以來，不少財險公司迅速制定車險激進(jìn)發(fā)展策略，再度挑戰(zhàn)監(jiān)管容忍底線。
不到半年時間，車險惡性競爭烽煙再起。這對于上半年綜合成本率已經(jīng)大幅上升的財險業(yè)而言，顯然不是一個很好的信號。此態(tài)勢若進(jìn)一步蔓延，今年車險市場承保盈利著實堪憂。
再拼貼費：都是指標(biāo)惹的禍
實際上，財險公司的違規(guī)手段并不高明。面對手握大量客戶資源的4S店、汽修廠，財險公司通常采取最直接的籠絡(luò)手段――手續(xù)費“貼費”，業(yè)內(nèi)俗稱“貼點”，即在基礎(chǔ)手續(xù)費上再增加額外的費用。
2008年的財險市場，因為車險手續(xù)費違規(guī)亂象傷痕累累。為不重蹈覆轍，之后各地保險同業(yè)公會相繼制定車險手續(xù)費自律公約，上限標(biāo)準(zhǔn)視各地情況而定。以上海為例，手續(xù)費上限是“15%（商業(yè)車險）+4%（交強險）”。
盡管監(jiān)管部門對自律公約的倡議是何等的不遺余力，但在規(guī)模、份額雙重誘惑驅(qū)動下，車險手續(xù)費屢破紅線。尤其是今年以來，汽車銷售放緩等因素制約了市場需求，一些財險公司不惜鋌而走險，與監(jiān)管玩起了“貓捉老鼠”的游戲。
以上海為例，目前商業(yè)車險手續(xù)費率再度上升到20%至30%的水平。記者從市場上了解到，以上海財險“老三家”為例，平安財險針對代理渠道目標(biāo)車型，采取加大送維修與費用加點的方式爭奪市場；太保財險支付給4S店的手續(xù)費達(dá)到25%左右；人保財險則是針對中介、車隊、車商這三種渠道進(jìn)行封閉運作，根據(jù)項目實施進(jìn)行定點直投。
上海并非孤案。據(jù)市場人士透露，河北等地車險手續(xù)費違規(guī)現(xiàn)象更為激烈兇猛。“這些地區(qū)的個別財險公司不僅給出商業(yè)車險30%至50%的手續(xù)費率，甚至交強險的手續(xù)費率也高達(dá)30%以上?！?P> “都是指標(biāo)惹的禍。”某財險公司省級分公司負(fù)責(zé)人告訴記者，各地車險惡性競爭再起，源頭就是總公司“不降反升”的指標(biāo)?！坝捎谖覀兩习肽隂]有完成指標(biāo)，下半年任務(wù)變得更重?！睘榱藦母偁帉κ帜抢餇帄Z業(yè)務(wù)，一些財險公司總公司不僅明示可以變相違規(guī)，甚至還提供上千萬的費用支持。
自食惡果：成本率繼續(xù)上升
這樣的惡性循環(huán)，不僅攪亂了整個財險市場，同時對保險公司而言亦得不償失。
“對于大公司來說，因為有非車險業(yè)務(wù)貼補，及控制得當(dāng)?shù)馁r付率，如果商業(yè)車險手續(xù)費能控制在25%以內(nèi)，還是有承保利潤的。但對于小公司來說，當(dāng)手續(xù)費超過20%時，車險業(yè)務(wù)虧損就是既定事實?！币患邑旊U公司車險部人士直言不諱。
其實，今年以來的手續(xù)費之戰(zhàn)，已經(jīng)讓大多數(shù)財險公司自食惡果。從目前披露半年報的中國太保(601601,股吧)來看，其財險公司綜合成本率（費用率+賠付率）上升了3.1個百分點至94.2%。這還算是行業(yè)內(nèi)一個較好的水平。大多數(shù)財險公司上半年綜合成本率普遍上升至95%以上。
考慮到非理性競爭還在加劇，業(yè)內(nèi)人士無不感慨，未來財險業(yè)務(wù)獲取成本上升的壓力還將存在，綜合成本率仍有上升的趨勢。一旦財險公司的綜合成本率超過100%，便意味著今年在承保利潤上將“顆粒無收”。
“市場形勢越來越嚴(yán)峻，監(jiān)管干預(yù)刻不容緩?！睒I(yè)內(nèi)人士建議，“地方監(jiān)管部門應(yīng)該殺雞儆猴、加強處罰力度，建立一定的處罰機制和黑名單機制，可防范財險公司再度挑戰(zhàn)監(jiān)管容忍底線，并對整個財險業(yè)綜合成本率的上升起到一定的緩沖作用。”
來源：網(wǎng)絡(luò)
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