近日，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司因“未真實準確列支相關成本費用”虛增利潤4000萬、“理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴格”兩大問題被保監(jiān)會下達行政處罰決定書（保監(jiān)罰〔2014〕5號）。
保監(jiān)會認為，太保產(chǎn)險未真實準確列支相關成本費用的行為，違反了《保險法》第八十六條。決定對太保產(chǎn)險罰款40萬元；并對劉增波警告并罰款5萬元。此外，太保產(chǎn)險理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴格的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十五條。根據(jù)該規(guī)定第六十九條，決定對太保產(chǎn)險警告并罰款1萬元。
對此，中國太保并不服氣，進行了申辯，不過遭到證監(jiān)會的否決，盡管如此，還是有保險市場觀察人士認為，面對一家上市公司的公然造假行為，僅僅40萬的罰單，違法成本過低，并不能有效防止行業(yè)企業(yè)的違規(guī)行為再次發(fā)生。
虛增利潤及理賠內(nèi)控管理不完善 中國太保一并受罰
雖然太保產(chǎn)險、當事人時任太保產(chǎn)險財務部總經(jīng)理劉增波提出了陳述申辯，但保監(jiān)會對陳述申辯意見不予采納。
據(jù)報道，2012年，太保產(chǎn)險與多家汽車廠商簽訂總對總合作協(xié)議，共發(fā)生服務費用8034.10萬元，但在當年業(yè)務及管理費科目中僅列支了4084萬元，其余3950.10萬元在2013年列支，導致2012年利潤虛增3950.10萬元（稅前），影響了2012年度財務報表的真實性。時任財務部總經(jīng)理劉增波對上述違法行為負有直接責任。
理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴格。一是案件不合理結(jié)案后重開的問題。抽取太保產(chǎn)險某分公司重開案件163件，其中146件存在不合規(guī)結(jié)案的情況，即：公司在明知尚未履行完賠償責任、被保險人仍在補充資料的情形下，以小部分金額或零金額作結(jié)案處理，且案件重開審核過程中總公司也未進行有效監(jiān)控。
二是案件不合理注銷后恢復的問題。抽取太保產(chǎn)險某分公司注銷恢復案件68件，其中60件存在不合規(guī)注銷的情況，即：在被保險人明顯沒有放棄索賠權(quán)利、未取得被保險人放棄索賠權(quán)利的電話確認錄音或書面聲明材料的情形下，公司即以被保險人未提交索賠資料或聯(lián)系不上被保險人等為由，擅自對賠案作注銷處理，且案件恢復審核過程中總公司也未進行有效監(jiān)控。
劉增波陳述申辯，保監(jiān)會不予采納
面對保監(jiān)會開出的“打包”罰單，中國太保顯出一副“無辜”模樣，時任太保產(chǎn)險財務部總經(jīng)理的劉增波提出了陳述申辯，主要是：一是就“未真實準確列支相關成本費用”要求減免處罰，主要理由有：1、未列支3950.10萬元費用系2012年底無法準確計量和估計費用金額這一客觀因素所致;2、未列支行為系客觀因素造成，不屬于“虛假記載”或者“虛假的報告、報表、文件、資料”，不應適用《保險法》第八十六條和第一百七十二條處罰；二是就“理賠內(nèi)控管理不完善”，提出已經(jīng)采取糾正措施，請求依照《中華人民共和國行政處罰法》（以下簡稱《行政處罰法》）的相關規(guī)定減免處罰。
不過，對上述陳述申辯意見，保監(jiān)會認為：1、根據(jù)總對總合作協(xié)議，對應的咨詢費能夠可靠計量，按照權(quán)責發(fā)生制原則，應當確認為2012年的費用并及時入賬；2、上述未列支行為客觀上已經(jīng)造成有關報表或資料未如實記錄保險業(yè)務事項，導致有關報表或資料記載事項失真；3、太保產(chǎn)險理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴格已經(jīng)造成了理賠違規(guī)，危害后果客觀上已無法消除，并且太保產(chǎn)險是在我會現(xiàn)場檢查以后才采取糾正措施，不足以構(gòu)成《行政處罰法》規(guī)定的從輕、減輕處罰的情形。因此，保監(jiān)會決定對太保產(chǎn)險、劉增波的陳述申辯意見不予采納。
保監(jiān)會決心集中大整頓 分析稱違法成本不應過低
投資快報》記者關注到，今年4月中下旬，保監(jiān)會決定在全國范圍內(nèi)啟動保險中介市場清理整頓工作。此次清理整頓工作分為五個階段，分別是：摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制和總結(jié)提高，時間節(jié)點是要求全部工作任務在2015年3月底前完成。
保監(jiān)會主席項俊波要求，全行業(yè)把清理整頓工作作為今年工作的重中之重，切實抓好抓實抓出成效，為保險業(yè)全面深化改革和實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。目前開展的組織監(jiān)管部門、保險公司、保險中介機構(gòu)、行業(yè)組織等各方面力量，全面摸底普查保險中介市場的機構(gòu)發(fā)展、人員隊伍、業(yè)務經(jīng)營、制度建設、風險隱患等情況，掌握保險中介市場的整體態(tài)勢、基本特征及主要問題。
整治問題則主要是針對保險中介市場秩序和風險等方面存在的突出問題，結(jié)合摸底普查進行集中整治，清理虛假掛名的保險銷售從業(yè)人員，打擊保險中介機構(gòu)擾亂市場秩序、侵害保險消費者利益的行為，查處保險公司利用保險中介機構(gòu)違法套取費用等行為，對違法違規(guī)的機構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批。
結(jié)合中國太保被曝出虛增利潤4000萬等系列違法違規(guī)問題而遭處罰40萬元，曾在廣東保險界從業(yè)多年的陳先生向《投資快報》記者表示，保監(jiān)會對違法違規(guī)者清理一批處罰一批，是一種魄力，也是一件好事，尤其面對公眾上市保險企業(yè)的造假違規(guī)行為，應依法從嚴處罰，不能“撓癢癢”。
來源：網(wǎng)絡
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