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中國(guó)民生銀行：在法治軌道上推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

發(fā)布時(shí)間：2022-12-11 10:51:00

2020年11月，中央全面依法治國(guó)工作會(huì)議召開，全面確立習(xí)近平法治思想的指導(dǎo)地位。為貫徹習(xí)近平法治思想，黨中央、國(guó)務(wù)院制定了《法治中國(guó)建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要（2021-2025年）》《法治社會(huì)建設(shè)實(shí)施綱要（2020-2025年）》，加快國(guó)家法治治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，全面依法治國(guó)邁向新征程。為落實(shí)全面依法治國(guó)各項(xiàng)任務(wù)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)實(shí)施方案》，全面部署銀行業(yè)法治建設(shè)工作。全面依法治國(guó)加快推進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理影響深遠(yuǎn)，對(duì)正處于改革和轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的民生銀行更是意義重大。民生銀行黨委、董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層高度重視，全面狠抓落實(shí)，全面加強(qiáng)黨委對(duì)法治建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，加快構(gòu)建“四梁八柱”依法治行架構(gòu)體系，健全法治制度基礎(chǔ)，完善全過程法治管理，厚植尊學(xué)守用的法治文化，以法治促改革，以法治強(qiáng)轉(zhuǎn)型，不斷提升依法合規(guī)核心競(jìng)爭(zhēng)力，在法治軌道上推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

黨委對(duì)法治建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)更堅(jiān)強(qiáng)

習(xí)近平總書記指出，黨的領(lǐng)導(dǎo)是推進(jìn)全面依法治國(guó)的根本保證。民生銀行黨委高度重視全面依法治行，始終堅(jiān)持法治建設(shè)“黨委管、全面管、主動(dòng)管”，始終堅(jiān)持黨委對(duì)法治建設(shè)的集中領(lǐng)導(dǎo)、高效決策、統(tǒng)一部署和統(tǒng)籌推進(jìn)。2020年，民生銀行新一屆黨委、董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層成立之初，就清醒認(rèn)識(shí)到法治建設(shè)事關(guān)銀行改革轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展，事關(guān)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)、基業(yè)長(zhǎng)青，就從全局和戰(zhàn)略高度定位法治、布局法治、厲行法治。黨委書記、董事長(zhǎng)高迎欣提出依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)核心競(jìng)爭(zhēng)力新理念，指出要強(qiáng)化依法經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)全行法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。黨委副書記、行長(zhǎng)鄭萬春強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度基礎(chǔ)，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)過程管理，不斷提升法律風(fēng)險(xiǎn)管理能力。黨委委員、副行長(zhǎng)袁桂軍將法治建設(shè)作為“四梁八柱”風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)內(nèi)容，要求提高法律風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)判力、領(lǐng)悟力、執(zhí)行力，構(gòu)筑法律安全邊界，落實(shí)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

為進(jìn)一步貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院依法治國(guó)決策部署和銀保監(jiān)會(huì)法治建設(shè)實(shí)施要求，2022年5月，民生銀行黨委會(huì)召開會(huì)議，專項(xiàng)研究、部署法治民生建設(shè)工作。會(huì)議成立了由黨委書記、董事長(zhǎng)高迎欣擔(dān)任組長(zhǎng)的中國(guó)民生銀行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)銀行法治建設(shè)工作，研究、決策、部署法治建設(shè)重大事項(xiàng)。會(huì)議要求全行43家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均成立以本機(jī)構(gòu)黨委書記、一把手為組長(zhǎng)的法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌組織落實(shí)總行統(tǒng)一部署，壓緊壓實(shí)各級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人法治建設(shè)第一責(zé)任人職責(zé)。民生銀行出臺(tái)《法治建設(shè)實(shí)施方案》，從增強(qiáng)法治觀念、優(yōu)化法治職能、健全法治制度、提升法治執(zhí)行、化解矛盾糾紛、強(qiáng)化法治監(jiān)督、加強(qiáng)法治保障等七大方面三十項(xiàng)工作任務(wù)，明確法治民生建設(shè)的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、基本架構(gòu)、實(shí)施路徑與工作重點(diǎn)，細(xì)化并推進(jìn)法治落實(shí)舉措1309項(xiàng)，全面加快法治建設(shè)步伐。為確保法治建設(shè)落實(shí)到位，民生銀行總行經(jīng)營(yíng)層將法治建設(shè)納入重點(diǎn)督辦項(xiàng)目，督導(dǎo)并定期檢視法律風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)、數(shù)字金融法律風(fēng)險(xiǎn)管控、法律風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)對(duì)、“八五”普法等重點(diǎn)項(xiàng)目51項(xiàng)。各機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)班子狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)管理落地，圍繞總行工作要求、法律風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)建設(shè)、分行法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)履行、法律風(fēng)險(xiǎn)處置化解、法治文化宣教等研究、部署并督導(dǎo)落實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)管理舉措510項(xiàng)。在總行和各機(jī)構(gòu)黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，民生銀行法治建設(shè)蹄疾步穩(wěn)、成效顯著，各層級(jí)法治建設(shè)履職意識(shí)得到增強(qiáng)，全行法治治理體系得到健全，各條線、各機(jī)構(gòu)主動(dòng)識(shí)別、防控、處置法律風(fēng)險(xiǎn)的措施得到加強(qiáng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法安全運(yùn)行持續(xù)提升，員工行為約束規(guī)范不斷增強(qiáng)，法治建設(shè)全面展現(xiàn)出人人有責(zé)、人人負(fù)責(zé)、人人盡責(zé)的新局面。

法治基礎(chǔ)建設(shè)更扎實(shí)

法治基礎(chǔ)建設(shè)，事關(guān)依法治行工作全局，是保障銀行依法經(jīng)營(yíng)管理的根本。民生銀行完善法治職能架構(gòu)，健全線下法治制度體系，構(gòu)建線上智能法治系統(tǒng)平臺(tái)，三管齊下、多措并舉、多維發(fā)力，構(gòu)筑有力支撐依法經(jīng)營(yíng)管理的法治基礎(chǔ)。

完善三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職能。民生銀行制訂《法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工與履職規(guī)范，發(fā)揮法律風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”作用，優(yōu)化完善分工明確、各司其職、相互監(jiān)督、相互制約、相互銜接的協(xié)同工作機(jī)制，共同扎牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控的“籬笆”。全面壓實(shí)業(yè)務(wù)部門、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線主體責(zé)任，落實(shí)業(yè)務(wù)一線市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)對(duì)客戶、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的第一位防控職責(zé)。強(qiáng)化法律部門第二道防線職責(zé)，嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)把關(guān)，加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、緩釋、處置等全過程管理職責(zé)。發(fā)揮好審計(jì)部門與紀(jì)檢監(jiān)察部門第三道防線作用，履行對(duì)一、二道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理履職進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)與問責(zé)的職責(zé)。三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理履職機(jī)制的建立，從根本上扭轉(zhuǎn)以往業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不清不實(shí)，法律風(fēng)險(xiǎn)管理是法律專業(yè)部門的事情，出了案件或法律風(fēng)險(xiǎn)由法律部門負(fù)責(zé)等錯(cuò)誤的看法、做法，法律風(fēng)險(xiǎn)管理由法律部門單打獨(dú)斗向全行三道防線協(xié)同履職、齊抓共管轉(zhuǎn)變，奠定全面依法治行良好格局。

健全法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度。民生銀行圍繞法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、處置、考評(píng)等關(guān)鍵流程節(jié)點(diǎn)，建立起全覆蓋、全流程的法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。修訂《法律審查管理辦法》，完善全面覆蓋經(jīng)營(yíng)管理決策、規(guī)章制度、金融創(chuàng)新、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的法律審查機(jī)制，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入管控；制訂《合同使用管理制度》，加強(qiáng)合同使用全流程規(guī)范管理，有效防范合同使用風(fēng)險(xiǎn)；修訂《訴訟仲裁案件管理辦法》，制定《重大被訴案件與法律風(fēng)險(xiǎn)事件和解機(jī)制管理辦法》，優(yōu)化案件管理流程，建立快速處置、控制風(fēng)險(xiǎn)的案件化解機(jī)制，有力提升風(fēng)險(xiǎn)處置成效；修訂《法治評(píng)價(jià)管理辦法》，優(yōu)化評(píng)價(jià)指標(biāo)，嚴(yán)格重大案件一票否決，加強(qiáng)法律底線剛性控制，形成對(duì)全行依法經(jīng)營(yíng)管理的有力導(dǎo)向；制訂《附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，確立附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度流程與工作機(jī)制等。這些法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的建立，形成對(duì)全面依法治行的基礎(chǔ)支撐，推動(dòng)法治建設(shè)各項(xiàng)要求在全行落地生根。

提升業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)范。隨著依法治國(guó)力度加大，金融立法不斷嚴(yán)密規(guī)范，《民法典》及配套司法解釋、《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等重大法律法規(guī)落地實(shí)施，重塑了銀行外部法律環(huán)境，對(duì)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)有效防控、資產(chǎn)安全保障等方方面面產(chǎn)生重大影響，要求銀行針對(duì)性做好業(yè)務(wù)政策、制度標(biāo)準(zhǔn)、流程規(guī)范的調(diào)整完善工作。對(duì)此，民生銀行大力實(shí)施新法新規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化工作，對(duì)照法律法規(guī)要求持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)制度規(guī)范，將法律規(guī)定落實(shí)到業(yè)務(wù)制度、流程與系統(tǒng)，筑牢保障依法安全經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。近兩年來，重點(diǎn)圍繞《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等法律法規(guī)，聚焦授信融資、擔(dān)保增信、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字金融、理財(cái)銷售、數(shù)據(jù)安全保護(hù)等領(lǐng)域，修訂制度198份、改進(jìn)流程47項(xiàng)、完善系統(tǒng)功能74項(xiàng)。如針對(duì)民法典關(guān)于保證、抵質(zhì)押、居住權(quán)等新規(guī)定，全面調(diào)整、更新《擔(dān)保管理辦法》《最高額擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《不動(dòng)產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等擔(dān)保業(yè)務(wù)制度規(guī)則；針對(duì)保理、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等法律新要求，優(yōu)化、完善《保理業(yè)務(wù)管理辦法》《“賒銷e”網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品管理辦法》等交易銀行、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品制度規(guī)范；針對(duì)個(gè)人信息規(guī)范處理、人臉識(shí)別“單獨(dú)同意”等法律新規(guī)定，全面改造手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)、智能機(jī)具等線上線下渠道終端，嚴(yán)格落實(shí)人臉信息采集客戶“同意授權(quán)”流程，強(qiáng)化客戶個(gè)人信息與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控等。通過新法新規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化工作，將法律法規(guī)新要求及時(shí)轉(zhuǎn)化為制度規(guī)定、嵌入業(yè)務(wù)流程、固化為系統(tǒng)強(qiáng)控措施，持續(xù)完善業(yè)務(wù)制度規(guī)范體系，強(qiáng)化制度落地執(zhí)行力度，有力拓展金融創(chuàng)新空間、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)有效防控、保障業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)行。

建設(shè)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。順應(yīng)數(shù)字金融、科技金融的發(fā)展需求，為提高法律風(fēng)險(xiǎn)管理的適時(shí)性與高效性，民生銀行在智能風(fēng)控平臺(tái)整體建設(shè)中，推進(jìn)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)。建設(shè)智能法審管理系統(tǒng)，融智能預(yù)審、智能法審、智能風(fēng)險(xiǎn)管理、行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)接于一體，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)自動(dòng)化法審，規(guī)范法律審查流程，提升法律審查效能，強(qiáng)化業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管理。建設(shè)智能訴訟管理系統(tǒng)，形成智能訴訟支持、智能訴訟審批、智能律師選聘、智能數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)互聯(lián)互通統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)施訴訟案件處置智能化管理，強(qiáng)化訴訟案件全流程系統(tǒng)化管控，提升數(shù)字化訴訟管理賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的水平。在此基礎(chǔ)上，民生銀行大力推進(jìn)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫建設(shè)，梳理匯集外部法律法規(guī)、司法政策、典型案例與同業(yè)信息，打通行內(nèi)法律與業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)對(duì)接，全面整合政策法規(guī)、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)、法律風(fēng)險(xiǎn)、管理工作等各類信息數(shù)據(jù)，構(gòu)建覆蓋機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、流程等全維度的法律風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)自動(dòng)化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與結(jié)構(gòu)化模型分析，建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理圖譜，揭示法律風(fēng)險(xiǎn)管理狀況與趨勢(shì)變化，為業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展提供窗口及時(shí)服務(wù)，精準(zhǔn)有效開展法律風(fēng)險(xiǎn)管理。

全過程法律風(fēng)險(xiǎn)管理更到位

嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)全過程閉環(huán)管理，是保障法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效的關(guān)鍵。民生銀行圍繞法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防控、應(yīng)對(duì)等關(guān)鍵流程環(huán)節(jié)，狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入管控、標(biāo)準(zhǔn)指引、評(píng)估督導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)化解、績(jī)效考評(píng)，不斷提升全過程法律風(fēng)險(xiǎn)管理成效。

嚴(yán)控法律風(fēng)險(xiǎn)源頭。民生銀行有效發(fā)揮業(yè)務(wù)一線和法律專業(yè)部門協(xié)同履職作用，堅(jiān)決把好客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入關(guān)，筑牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控“防火墻”。壓實(shí)業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入第一道防線主體責(zé)任，落實(shí)市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)對(duì)客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的第一位防控要求。如將小微企業(yè)及企業(yè)主所涉企業(yè)治理、財(cái)務(wù)管理、日常經(jīng)營(yíng)等法律風(fēng)險(xiǎn)及防控要求，全面納入小微業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格落實(shí)對(duì)小微客戶法律風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查與準(zhǔn)入審查；將債券承銷、并購貸款、財(cái)務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及防控措施，全面落實(shí)到各類投行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品制度規(guī)范，嚴(yán)格各項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控要求等，發(fā)揮好業(yè)務(wù)一線御法律風(fēng)險(xiǎn)于行門之外的重要作用。強(qiáng)化法律部門第二道防線的專業(yè)把關(guān)職責(zé)，嚴(yán)格落實(shí)對(duì)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、法律文本的全覆蓋法律審查。近兩年來，嚴(yán)格否決違反法律底線的136項(xiàng)業(yè)務(wù)方案，對(duì)6.2萬項(xiàng)業(yè)務(wù)、文本提出法律調(diào)整意見、法律完善方案，發(fā)揮好法律部門“一夫當(dāng)關(guān)、萬夫莫開”的專業(yè)把關(guān)作用，有力堵截重大法律風(fēng)險(xiǎn)，有效化解法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。

加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)指引。民生銀行高度重視法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，不斷強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化管控。近兩年來，圍繞民法典、民訴法、法院執(zhí)行監(jiān)督等新法新規(guī)和授信擔(dān)保、投行資管、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)銷售、個(gè)人信息保護(hù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)布法律風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)范577份，明確法律風(fēng)險(xiǎn)管理措施與要求，有力指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線防控風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范展業(yè)。全面制訂覆蓋公司、零售、金融市場(chǎng)、數(shù)字金融等各領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建覆蓋客戶、業(yè)務(wù)、交易、員工行為“四位一體”的法律安全邊界，明確各類業(yè)務(wù)依法運(yùn)行的法律底線，為業(yè)務(wù)一線精準(zhǔn)防控法律風(fēng)險(xiǎn)提供更清晰的指引、更有力的措施。為保障業(yè)務(wù)依法高效運(yùn)行，管理業(yè)務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行持續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)合同文本體系建設(shè)。近兩年來，根據(jù)《民法典》及其司法解釋、《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等新法新規(guī)、監(jiān)管要求及行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控需要，加快標(biāo)準(zhǔn)合同文本迭代更新，制訂、修訂標(biāo)準(zhǔn)合同文本202份，建立了全面覆蓋公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)、生態(tài)金融、中后臺(tái)管理等5大板塊15類業(yè)務(wù)367份標(biāo)準(zhǔn)合同的文本庫。同時(shí)，加強(qiáng)合同使用管理，對(duì)合同的法律審查、下載及印制、簽署、存檔保管進(jìn)行全流程規(guī)范，實(shí)施線上系統(tǒng)強(qiáng)控，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。

嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估督導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)之患，首在預(yù)防，重在查漏補(bǔ)缺。民生銀行以法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估督導(dǎo)為抓手，形成嚴(yán)密的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與整改機(jī)制。圍繞全面法律風(fēng)險(xiǎn)管理，民生銀行堅(jiān)持開展定期常態(tài)化評(píng)估與督導(dǎo)。統(tǒng)籌業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)管理自評(píng)與法律部門復(fù)評(píng)，定期開展半年度、年度全面法律風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估督導(dǎo)，檢視法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)展，對(duì)存在法律風(fēng)險(xiǎn)隱患、管理薄弱環(huán)節(jié)的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員，加大通報(bào)、約談、輔導(dǎo)力度，督導(dǎo)落實(shí)問題糾偏、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理。評(píng)估、報(bào)告、通報(bào)與整改閉環(huán)管理機(jī)制常態(tài)化運(yùn)行，法律風(fēng)險(xiǎn)管控力度與成效大幅增強(qiáng)。針對(duì)突出問題，開展重點(diǎn)評(píng)估與整改督導(dǎo)。近兩年來，全行圍繞公司、零售、金融市場(chǎng)、生態(tài)金融等領(lǐng)域，開展318項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，有力促進(jìn)安全運(yùn)營(yíng)。如針對(duì)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題，督導(dǎo)調(diào)整客戶風(fēng)評(píng)規(guī)則，更新金融產(chǎn)品合約，修訂合規(guī)銷售制度、考評(píng)規(guī)則、銷售話術(shù)，金融產(chǎn)品銷售的規(guī)范性得到大幅提升。

堅(jiān)持依法化解處置風(fēng)險(xiǎn)。為有力處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行合法權(quán)益，民生銀行建立并實(shí)施法律案件訴訟、調(diào)解、和解等金融糾紛多元化解機(jī)制。近兩年來，通過和解方式處理客戶糾紛31件，快速處理爭(zhēng)議，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)升級(jí)；通過提起訴訟處理糾紛2300余億元，有力保障資產(chǎn)安全；依法處理被訴案件，2021年、2022年勝訴率同比分別提升11.06%、17.1%，妥善化解矛盾糾紛，有效維護(hù)合法權(quán)益。民生銀行不僅注重風(fēng)險(xiǎn)的即時(shí)處置，更注重風(fēng)險(xiǎn)成因的源頭整治，建立起法律風(fēng)險(xiǎn)源頭治理機(jī)制，深挖各類糾紛案件背后的管理短板與盲點(diǎn)，從業(yè)務(wù)政策、制度、流程、機(jī)制上實(shí)施管理改進(jìn)，從根源上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。如針對(duì)個(gè)別零售貸款逾期后主張權(quán)益不及時(shí)，導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效、保證期間屆滿，主債權(quán)落空、保證人脫保等風(fēng)險(xiǎn)，制訂零售問題資產(chǎn)訴訟管理工作制度，嚴(yán)格各類法律時(shí)限管理要求，加強(qiáng)時(shí)限管理監(jiān)控與督導(dǎo)，從根本上解決法律風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化法治績(jī)效考評(píng)。全面落實(shí)法治建設(shè)，需要有“牙齒”的管理手段做保障。民生銀行建立總行條線部門法治考評(píng)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)法治考評(píng)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分管副職法治考評(píng)三位一體的法治考評(píng)機(jī)制，優(yōu)化考評(píng)指標(biāo)，完善考評(píng)流程，提升考核權(quán)重，切實(shí)發(fā)揮考評(píng)“指揮棒”的約束導(dǎo)向作用。同時(shí)，加大考評(píng)結(jié)果運(yùn)用力度，將考評(píng)結(jié)果納入綜合績(jī)效考評(píng)，直接影響被考評(píng)對(duì)象的“錢袋子”；將法治履職考評(píng)結(jié)果作為干部提拔、晉升的重要依據(jù)，直接影響各級(jí)管理者的“官帽子”；根據(jù)法治考評(píng)結(jié)果實(shí)施崗位資格、授權(quán)權(quán)限等差異化管理，直接影響開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的“印章子”?！叭印饼R下，法治正面激勵(lì)與負(fù)面懲戒發(fā)揮出正確導(dǎo)向作用。

法治文化更濃厚

百年企業(yè)靠文化。塑造尊法、學(xué)法、守法、用法的法治文化，是建設(shè)長(zhǎng)青銀行、百年民生的根基。民生銀行堅(jiān)持落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院全國(guó)“八五”普法工作部署和銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)“八五”普法工作要求，制訂《中國(guó)民生銀行法治宣傳教育規(guī)劃（2021-2025年）》，廣泛開展內(nèi)容豐富、形式多樣的法治宣傳教育，尊學(xué)守用的法治文化在全行蔚然成風(fēng)。

全面提升全員法治意識(shí)與法治能力。民生銀行堅(jiān)持針對(duì)性與普及性相結(jié)合，“三抓”法治文化培育。抓好“關(guān)鍵少數(shù)”，圍繞習(xí)近平法治思想、《憲法》《法治中國(guó)建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》《民法典》等重大法律政策，43家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)班子學(xué)法講法613場(chǎng)次，提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部運(yùn)用法治思維、法治方式深化改革、推動(dòng)發(fā)展的能力；抓實(shí)“重點(diǎn)員工”，對(duì)新員工開展崗前基礎(chǔ)法治知識(shí)培訓(xùn)154場(chǎng)次，對(duì)違規(guī)違紀(jì)員工開展法律底線輔導(dǎo)教育331場(chǎng)次，對(duì)新任中級(jí)管理人員開展依法合規(guī)履職談話和能力培訓(xùn)227場(chǎng)次，確保新員工掌握基本法治要求，促進(jìn)違規(guī)人員重獲規(guī)范從業(yè)的意識(shí)與技能，提升新任管理人員依法履職思維與能力；抓好“普通員工”，圍繞《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《九民會(huì)議紀(jì)要》等法律法規(guī)與業(yè)務(wù)落地要求，對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各流程崗位法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等分條線開展教育培訓(xùn)2352場(chǎng)次，提升各條線人員依法履職能力。為提升法治文化宣教效果，民生銀行不斷創(chuàng)新宣教內(nèi)容與方法。近兩年來，民生銀行持續(xù)高頻開展“法律合規(guī)底線教育”“學(xué)好民法典?賦能新發(fā)展”等主題宣教活動(dòng)，編發(fā)《典亮業(yè)務(wù)-民法典重點(diǎn)規(guī)則業(yè)務(wù)場(chǎng)景運(yùn)用指南》《刑法修正案（十一）-法律底線手冊(cè)》等學(xué)習(xí)教育讀本，以圖文并茂的漫畫形式表現(xiàn)日常經(jīng)營(yíng)管理過程中的典型業(yè)務(wù)場(chǎng)景、重點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)，提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，增強(qiáng)可讀性與接受度。開通“法治民生”訂閱號(hào)，推送法治資訊173期；開設(shè)法治民生線上培訓(xùn)專欄，發(fā)布線上課程73件，6.88萬人參加在線課程學(xué)習(xí)與考試測(cè)評(píng)；各分行創(chuàng)新運(yùn)用競(jìng)賽、動(dòng)漫、抖音、微視頻等方式開展法治宣教，營(yíng)造濃厚法治文化氛圍。隨著普法宣教工作的深入，全員法治思維、法治意識(shí)、法治能力得到增強(qiáng)，2022年因業(yè)務(wù)操作不當(dāng)造成的敗訴案件數(shù)量同比大幅降低27.12%，重大涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)保持零案發(fā)率，全行依法經(jīng)營(yíng)管理水平顯著提升。

精心塑造法治化營(yíng)商環(huán)境。民生銀行堅(jiān)持履行社會(huì)責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院與監(jiān)管部門要求，全面加強(qiáng)消費(fèi)者和社會(huì)公眾法治宣傳引導(dǎo)，持續(xù)開展“3?15”教育宣傳周、“普及金融知識(shí)守住‘錢袋子’”、6月防范非法集資宣傳月等主題活動(dòng)，近兩年來累計(jì)開展線上線下宣教活動(dòng)3萬余場(chǎng)次，觸達(dá)金融消費(fèi)者和社會(huì)公眾6800萬余人次，廣泛普及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反非法集資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反有組織犯罪等金融法治知識(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資、金融詐騙、違法犯罪等風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力和防范意識(shí)。隨著金融消費(fèi)者法治宣教力度加大，民生銀行法治金融企業(yè)形象得到客戶認(rèn)同，友好的營(yíng)商環(huán)境大幅改善，2022年二季度監(jiān)管轉(zhuǎn)辦客戶投訴數(shù)量在股份制銀行中排名，較2021年同期的第3位下降為第7位，2022年因客戶糾紛引發(fā)的被訴案件數(shù)量同比下降23.79%，誠(chéng)信、平等、互利、共贏的良好客戶關(guān)系得到牢固確立。

征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再出發(fā)。習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中指出，要堅(jiān)持全面依法治國(guó)，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用，在法治軌道上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家。民生銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo)，全面踐行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)核心競(jìng)爭(zhēng)力理念，全面對(duì)標(biāo)“四梁八柱”風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)要求，持續(xù)深入推進(jìn)法治民生建設(shè)，加快構(gòu)建法治基礎(chǔ)更牢固、過程管控更有力、業(yè)務(wù)運(yùn)行更安全、員工行為更規(guī)范、法律風(fēng)險(xiǎn)管控更有效、營(yíng)商環(huán)境更友善的依法經(jīng)營(yíng)管理新體系，打造依法經(jīng)營(yíng)、特色鮮明、持續(xù)創(chuàng)新、價(jià)值成長(zhǎng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一流商業(yè)銀行，建設(shè)“長(zhǎng)青銀行、百年民生”，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)民生力量！

千島湖新聞網(wǎng)　責(zé)任編輯：姜智榮

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