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用數(shù)增信助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展民生銀行助力民營(yíng)小微企業(yè)融資出新招

發(fā)布時(shí)間：2023-09-27 19:55:00

　　民營(yíng)小微企業(yè)因規(guī)模小、抵押物不足、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)難驗(yàn)證等原因，一直存在融資難、融資貴問題，而該問題同樣也困擾著以民營(yíng)小微企業(yè)為上下游的核心企業(yè)。成立于1998年超威電源集團(tuán)，是電動(dòng)車鉛酸蓄電池行業(yè)的龍頭企業(yè)，截止2022年末，公司在全國(guó)主要城市、縣域的上游供應(yīng)商企業(yè)達(dá)500余家，下游一級(jí)經(jīng)銷商則更多，總數(shù)達(dá)2800余家，其中個(gè)體工商戶約占80%、企業(yè)法人約占20%。上游企業(yè)采購(gòu)原材料與超威集團(tuán)付款、下游經(jīng)銷商銷售給終端的貨款回籠與在超威集團(tuán)預(yù)付款之間，都存在一定比例的墊資，存在時(shí)間差，因而增加了上下企業(yè)的資金壓力，也限制了與超威電源集團(tuán)的交易規(guī)模。

　　近年來，在我國(guó)政府和金融監(jiān)管部門的大力引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)圍繞支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展開展了不少創(chuàng)新，其中以個(gè)別企業(yè)為核心，通過供應(yīng)鏈融資支持其上下游企業(yè)，從而加速核心企業(yè)與上下游企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)、促進(jìn)交易量的提升，成為金融支持民營(yíng)小微的一個(gè)重要渠道。但已有的供應(yīng)鏈融資渠道普遍存在審批慢、額度小、價(jià)格貴、要求追加其他擔(dān)保等原因，使得難以大面積普及推廣。民生銀行湖州分行深入調(diào)研核心企業(yè)和其上下游企業(yè)的具體訴求，成功應(yīng)用了支持上游供應(yīng)商企業(yè)的“信融e”、支持下游經(jīng)銷商企業(yè)“采購(gòu)e”兩款拳頭產(chǎn)品，取得了實(shí)效。

“信融e”疏通上游堵點(diǎn)

　　“信融e”是民生銀行傾力打造的，支持應(yīng)收賬款電子債券憑證流轉(zhuǎn)融資的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品。湖州分行基于與超威電源集團(tuán)的系統(tǒng)直聯(lián)，同時(shí)借助中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)平臺(tái)，圍繞超威電源集團(tuán)與上游供應(yīng)商的賒銷采購(gòu)交易場(chǎng)景，以上游供應(yīng)商對(duì)超威電源集團(tuán)的應(yīng)收賬款為標(biāo)的，借助超威電源集團(tuán)對(duì)上述應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)的確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”，從而實(shí)現(xiàn)為上游供應(yīng)商企業(yè)提供線上全自動(dòng)化出賬的融資服務(wù)，從客戶發(fā)起融資到融資款到賬只需10分鐘，且能享受與核心企業(yè)一致的利率優(yōu)惠。與超威集團(tuán)合作的“信融e”落地以來，民生銀行湖州分行已為超威電源集團(tuán)全國(guó)10余家上游供應(yīng)商企業(yè)累計(jì)授信5億余元，受到客戶好評(píng)。

“采購(gòu)e”助力下游通暢

　　為支持下游經(jīng)銷商發(fā)展，民生銀行湖州分行與超威集團(tuán)合作了供應(yīng)鏈“采購(gòu)e”批量項(xiàng)目。超威集團(tuán)作為核心企業(yè)簽訂協(xié)議，向民生銀行推薦下游經(jīng)銷商企業(yè)，并提供相關(guān)經(jīng)銷商采購(gòu)數(shù)據(jù)信息，同時(shí)保證數(shù)據(jù)真實(shí)性的責(zé)任，輔助民生銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”。民生銀行對(duì)下游經(jīng)銷商企業(yè)采用信用方式、線上審批額度，并最終將貸款受托支付給核心企業(yè)，實(shí)現(xiàn)為經(jīng)銷商提供融資支持，貸款利率也通過數(shù)據(jù)增信評(píng)級(jí)有效下降。與超威集團(tuán)合作的“采購(gòu)e”落地后幾個(gè)月內(nèi)，民生銀行湖州分行就已為超威下游企業(yè)及個(gè)體工商戶授信近億元，預(yù)計(jì)短期內(nèi)將服務(wù)客戶超百戶。