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中國(guó)民生銀行杭州分行：供應(yīng)鏈金融的民生探索與實(shí)踐

發(fā)布時(shí)間：2024-11-16 11:52:20

中國(guó)民生銀行杭州分行黨委書記、行長(zhǎng) 向敏

　　為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，推動(dòng)金融為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展和升級(jí)提供高質(zhì)量服務(wù)，中國(guó)民生銀行創(chuàng)新推出包括系列供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在內(nèi)的“民生e鏈”特色品牌，通過線上化方式批量服務(wù)核心企業(yè)以及核心企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈客群。

　　中國(guó)民生銀行杭州分行緊跟總行的戰(zhàn)略布局，加速落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈決策部署，充分結(jié)合浙江區(qū)域特色，圍繞核心客戶及其產(chǎn)業(yè)鏈條、上下游客群，積極推進(jìn)“民生e鏈”系列重點(diǎn)產(chǎn)品。截至2024年9月末，杭州分行已與255家核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資，服務(wù)中小微型企業(yè)1,030家，近三年累計(jì)服務(wù)金額378億元。

“民生e鏈”的服務(wù)場(chǎng)景與模式

　　從“民生e鏈”產(chǎn)品體系來看，中國(guó)民生銀行聚焦供應(yīng)鏈場(chǎng)景，持續(xù)打磨傳統(tǒng)供應(yīng)鏈產(chǎn)品，研發(fā)創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品，已經(jīng)形成了涵蓋“供、產(chǎn)、銷”全產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品譜系，主要服務(wù)建筑、汽車、家電、醫(yī)藥、食品飲料等行業(yè)。針對(duì)核心企業(yè)的上游采購(gòu)場(chǎng)景，中國(guó)民生銀行推出了“信融e”“票融e”“訂單e”“證融e”“承貼直通車”等線上化特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接核心企業(yè)與供應(yīng)商各類交易場(chǎng)景下的結(jié)算及融資需求，為核心企業(yè)的供應(yīng)商提供金融支持，在供應(yīng)商獲取訂單、履約、開票等各個(gè)環(huán)節(jié)，均有對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)方案，助力核心企業(yè)供應(yīng)鏈的優(yōu)化升級(jí)。針對(duì)企業(yè)的下游銷售場(chǎng)景，中國(guó)民生銀行推出了“采購(gòu)e”“應(yīng)收e”“民生快貸”等多個(gè)融資產(chǎn)品，助力核心企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)品銷售的同時(shí)解決下游客戶融資難、融資貴的問題。

　　為更好促進(jìn)數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)實(shí)體的深度融合，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)場(chǎng)景化、生態(tài)化、線上化和數(shù)字化，提升金融精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈能力，中國(guó)民生銀行結(jié)合供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)鏈上客戶“小、散、頻、急、遠(yuǎn)”特點(diǎn)及核心企業(yè)脫核需求等，不斷豐富“民生e鏈”系列產(chǎn)品。近年來，與核心企業(yè)合作開發(fā)鏈上客群的模式上，除了傳統(tǒng)的核心企業(yè)強(qiáng)增信模式外，開拓了脫核模式，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)脫核模式弱化核心企業(yè)的主體責(zé)任，通過整合行內(nèi)外大數(shù)據(jù)，運(yùn)用智能風(fēng)控模型，為核心企業(yè)鏈上客群提供精準(zhǔn)核額和便捷融資。中國(guó)民生銀行推出的“民生快貸”系列產(chǎn)品、民生惠和蜂巢計(jì)劃等，均無需核心企業(yè)提供擔(dān)保，由銀行直接為核心企業(yè)的上下游鏈上客群提供金融服務(wù)，融資款項(xiàng)均隨借隨還，可先息后本。一經(jīng)推出，深受核心企業(yè)和鏈上客群的認(rèn)可。

“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能

　　從2017年起，中國(guó)民生銀行杭州分行一直致力于深耕浙江區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，結(jié)合浙江產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展特點(diǎn)，切實(shí)擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給和提高金融資源配置效率。近十年的業(yè)務(wù)開展，杭州分行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)逐漸呈現(xiàn)“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能、“供應(yīng)鏈金融+普惠金融”的有機(jī)結(jié)合、“供應(yīng)鏈+大中小微個(gè)人一體化服務(wù)”的全鏈條覆蓋等特點(diǎn)。

　　在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，杭州分行加速供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)和管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極穩(wěn)妥規(guī)范運(yùn)用金融科技，提高對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的金融服務(wù)效率，降低交易成本，促進(jìn)數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)實(shí)體的深度融合，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)場(chǎng)景化、生態(tài)化、線上化和數(shù)字化，提升金融精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈能力加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技賦能。不斷提升全線上化的供應(yīng)鏈融資支持能力和支付結(jié)算便利化程度，構(gòu)建基于供應(yīng)鏈場(chǎng)景的大中小企業(yè)融合的數(shù)字信用體系和動(dòng)態(tài)風(fēng)控模式，推動(dòng)供應(yīng)鏈交易的可視、可感、可控。

　　事實(shí)證明，杭州分行通過強(qiáng)科技，實(shí)現(xiàn)了科技與產(chǎn)業(yè)實(shí)體的深度融合，與YDT商業(yè)保理公司合作的再保理業(yè)務(wù)就是一個(gè)非常典型的案例。在分行為YDT商業(yè)保理公司放款時(shí)，要處理多達(dá)百萬(wàn)筆的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，峰值時(shí)達(dá)到300萬(wàn)筆資產(chǎn)。面對(duì)放款環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)校驗(yàn)和還款階段的反洗錢流水整合等龐大的數(shù)據(jù)，中國(guó)民生銀行的系統(tǒng)均能實(shí)現(xiàn)秒級(jí)處理。這是科技賦能對(duì)大數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域的創(chuàng)新性嘗試。

　　另外，無紙化、線上化、無人工干預(yù)等特征，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中已非常普遍。杭州分行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域投入了大量的科技資源，通過“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能，打造出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一張金名片。

“供應(yīng)鏈金融+普惠金融”的有機(jī)結(jié)合

　　自黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”以來，中國(guó)民生銀行杭州分行堅(jiān)持金融普惠，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的中小微企業(yè)金融服務(wù)需求，準(zhǔn)確把握金融支持供應(yīng)鏈企業(yè)的難點(diǎn)痛點(diǎn)，通過供應(yīng)鏈金融打通上下游融資瓶頸，提高核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，帶動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈做優(yōu)做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”。

　　中國(guó)民生銀行杭州分行與YSGF的合作，就是其中一個(gè)縮影。YSGF是浙江知名民企，以建筑裝飾、幕墻、安裝和智能化為核心，是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，榮登福布斯亞太地區(qū)最佳上市公司50強(qiáng)，裝配化內(nèi)裝領(lǐng)域的綜合實(shí)力全國(guó)排名第一。杭州分行通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，服務(wù)其上游供應(yīng)商超200家，供應(yīng)商在杭州分行已投放的2480筆融資業(yè)務(wù)中，金額超100萬(wàn)元的僅58筆，其中，最小一筆融資金額為10585.16元。截至目前，杭州分行為YSKG供應(yīng)商融資余額2.36億元，戶均不超過100萬(wàn)元。

　　在杭州分行，深耕供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)而推進(jìn)普惠金融服務(wù)，已成為一大特色。兩者有機(jī)結(jié)合將打造一個(gè)更為健康、持久的供應(yīng)鏈生態(tài)體系。

“供應(yīng)鏈+大中小微個(gè)人一體化服務(wù)”的全鏈條覆蓋

　　中國(guó)民生銀行杭州分行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有著更為廣闊的天地。不僅通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)核心企業(yè)的上下游客群、把普惠金融落到實(shí)處，更實(shí)現(xiàn)了通過供應(yīng)鏈服務(wù)到鏈條上的大中小微零售客戶。杭州分行堅(jiān)定“大中小微零售一體化”鏈?zhǔn)介_發(fā)，抓住數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)新型供應(yīng)鏈金融鏈?zhǔn)狡脚_(tái)，通過“蜂巢計(jì)劃”“民生快貸”“民易貸”“信用卡”“代發(fā)薪”等多款生態(tài)金融產(chǎn)品，滿足生態(tài)鏈上不同群體的個(gè)性化需求。

　　中國(guó)民生銀行杭州分行與JLQC的合作就充分體現(xiàn)了其倡導(dǎo)的全鏈條服務(wù)模式。JLQC是一家從事生產(chǎn)及銷售汽車的公司，主要研發(fā)、制造及銷售汽車，其下屬銷售公司數(shù)量眾多。杭州分行為其提供了一攬子金融服務(wù)，在供應(yīng)鏈場(chǎng)景下，不但為其銷售公司提供信貸支持，通過安裝pos機(jī)提供支付結(jié)算支持，更為其銷售公司提供代發(fā)薪業(yè)務(wù)，現(xiàn)代發(fā)薪人數(shù)超千人，并為其員工提供民易貸、信用卡等服務(wù)，堅(jiān)持“供應(yīng)鏈+大中小微個(gè)人一體化服務(wù)”的全鏈條覆蓋。

　　分行通過“大中小微個(gè)人一體化”服務(wù)模式，聯(lián)動(dòng)服務(wù)更多上下游及產(chǎn)業(yè)鏈中小微客戶，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈的全鏈條服務(wù)功能和定制化解決方案，提供了更高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)中的地位日益重要。中國(guó)民生銀行杭州分行將進(jìn)一步聚焦供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與核心企業(yè)、上下游客群、第三方公司、平臺(tái)等共建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，始終圍繞數(shù)字金融、普惠金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

千島湖新聞網(wǎng)　責(zé)任編輯：姜智榮