錢先生來電咨詢：2010年11月21日下午，我駕駛一輛小貨車在千汾線上行駛。途中，因車上裝載的廣告牌掉落，砸到了江先生駕駛的小轎車上，造成江先生受傷、轎車損壞的交通事故，所受損失各項費用合計為6萬余元。之后江先生找我賠償，我便說：我的小貨車投保了機動車交通事故責(zé)任強制保險，保險公司應(yīng)當在交強險限額范圍內(nèi)賠償損失。于是要求江先生一同赴保險公司辦理理賠。我們到了保險公司后，保險公司辯稱，交強險是保險人或保險機動車與第三人發(fā)生事故時，保險公司在賠償范圍內(nèi)進行賠償，而本案是機動車所載廣告牌致人損害，在車輛保險的附加險中有車載貨物掉落責(zé)任險，本案保險人沒有進行投保，因此保險公司不承擔責(zé)任。請問我的損失怎么辦？保險公司真的不能賠償？
根據(jù)錢先生提出的問題，記者徐愛梅走訪了浙江千島湖律師事務(wù)所，并向該所的律師張承進進行了咨詢，張律師根據(jù)錢先生的情況進行了答復(fù)：
本案的爭議焦點在于公路上行駛中的機動車所載貨物掉落致人損害是否屬于交強險的保險范圍。本案中，保險公司是否需要對車載貨物掉落致人損害承擔賠償損失的責(zé)任，首先要明確車載貨物掉落引發(fā)的交通事故是否屬于機動車發(fā)生道路交通事故的范疇。在本案中，廣告牌是從行駛中的小貨車上掉落的，這區(qū)別于物件在相對靜止狀態(tài)下的掉落。小貨車的運行本身是其所載廣告牌掉落的直接原因。另外，小貨車行駛在充滿其他高速行駛的機動車的公路之上，車上掉落的物件引發(fā)的事故無異于失控的機動車造成的交通事故。機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險中一般設(shè)置了車載貨物掉落時造成損失的免責(zé)條款，相應(yīng)地在機動車商業(yè)保險中設(shè)置了車載貨物掉落責(zé)任險這一附加險?！稒C動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條、第二十二條規(guī)定了交錢險的免責(zé)事由，車載貨物掉落的情形不在其中。既然本案事故不符合交強險的免責(zé)條款，保險公司應(yīng)當在限額范圍內(nèi)承擔賠償責(zé)任，不存在需要保險人另投商業(yè)附加險，受害人才能獲得賠償?shù)那樾?。?jù)此，我們認為，公路上行駛中的機動車所載貨物掉落致人損害應(yīng)當屬于“機動車發(fā)生道路交通事故”的范疇，且本案不具備法定的免責(zé)事由，根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條規(guī)定，被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。如果保險公司拒賠，江先生或錢先生可以通過訴訟的方式向保險公司索賠。
千島湖新聞網(wǎng) 編輯：葉青 方耀
